来自 理财保险 2019-11-03 19:56 的文章
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5月份银行保险安全稳健运行,资管新规落地两月

摘要:距正式发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》已满两个月。两个月来,券商资管产品无论是从新发行数量还是发行规模两方面,都遭遇滑铁卢。 其中,券商共发行理财产品629只,环比下降43.84%,与去年同期相比下降70.43%,创四年来新低。 而在收益方面...

摘要:中国银行保险监督管理委员会官网披露的银行和保险业最新数据显示,5月末,银行业金融机构本外币资产为250万亿元,同比增长7.2%,本外币贷款133万亿元,同比增长12%,用于小微企业的贷款同比增长14.2%。今年前5个月,保险业为经济社会发展提供风险保障金额311...

必发365最新登陆网址,摘要:虽然商业银行对于房企融资日趋谨慎,多家上市银行开发贷甚至呈现出负增长,但是部分银行的理财资金却依旧在房企融资中扮演重要角色。 《证券日报》记者注意到,一些中小银行的理财产品收益率虽然相对较高,但是资产配置持续较高比例依赖房企融资,资产种类略...

  距正式发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》已满两个月。两个月来,券商资管产品无论是从新发行数量还是发行规模两方面,都遭遇“滑铁卢”。

  中国银行保险监督管理委员会官网披露的银行和保险业最新数据显示,5月末,银行业金融机构本外币资产为250万亿元,同比增长7.2%,本外币贷款133万亿元,同比增长12%,用于小微企业的贷款同比增长14.2%。今年前5个月,保险业为经济社会发展提供风险保障金额3115万亿元。5月末,保险业总资产为17.5万亿元,保险资金运用余额15.5万亿元,其中为实体经济提供融资余额超过10万亿元。

  虽然商业银行对于房企融资日趋谨慎,多家上市银行开发贷甚至呈现出负增长,但是部分银行的理财资金却依旧在房企融资中扮演重要角色。

  其中,券商共发行理财产品629只,环比下降43.84%,与去年同期相比下降70.43%,创四年来新低。

  据银保监会有关部门负责人介绍,经过综合治理,银行业乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等不规范行为得到初步遏制。商业银行整体贷款质量和经营效益稳定,风险抵补能力和流动性储备充足。5月末,商业银行不良贷款余额1.9万亿元,不良贷款率1.9%,贷款损失准备余额3.5万亿元,拨备覆盖率183%,贷款拨备率3.5%。商业银行前5个月实现净利润8555亿元,平均资产利润率1.1%,资本利润率14%。核心一级资本充足率10.7%,资本充足率13.6%。5月末,商业银行流动性继续保持适度充足,人民币超额备付金率1.4%,存贷款比例73%,流动性覆盖率125%。同时,保险业综合偿付能力充足率248%,核心偿付能力充足率237%,偿付能力总体保持充足。

  《证券日报》记者注意到,一些中小银行的理财产品收益率虽然相对较高,但是资产配置持续较高比例依赖房企融资,资产种类略显单一。

  而在收益方面,有数据可查的2895只券商集合理财产品二季度以来平均收益率为-0.95%,相比同期大盘表现可圈可点。40只收益率超过10%的产品中,国泰君安资管表现亮眼,独占9席。

  与今年一季度末数据相比,商业银行5月末不良贷款率有所提升,由1.75%上升到1.9%,拨备覆盖率相较一季度末有所下降。交通银行高级研究员武雯表示,这主要是由于监管对不良贷款的认定标准趋严,带来不良贷款余额规模略有增长,但这只是对原有不良的进一步确认,并不意味着行业资产质量恶化。另外,由于未来仍有部分银行需要补齐缺口,预计二季度末行业不良贷款率仍有上升压力。

  此外,资管新规(央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》)对于固定收益类产品投资于非标资产的信息披露较为严格,包括融资客户、项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构、风险状况等。但是,《证券日报》记者注意到,目前披露达标的银行并不多。

  发行骤减

  平均资产利润率较一季度末略有提升,显示出行业整体盈利能力进一步改善。这主要由于贷款利率上行带来行业整体息差水平改善,且中间业务收入受低基数影响,以及资管新规的不断消化,因此行业营收端改善较为明显。

  理财资金投向

  对券商冲击有限

  另外,存贷款比例由一季度末的71.2%上升为73%。在业内人士看来,这是行业业绩整体向好的因素之一,但在严监管大形势下,同业业务整体收缩,负债端的竞争压力仍存,未来核心负债能力较强的银行业绩改善将更为明显。

  难舍房地产信托

  据东方财富Choice数据统计显示,资管新规落地后的两个月时间内,券商共发行理财产品629只(分级产品分开统计,下同),环比下降43.84%,与去年同期相比下降70.43%;发行份额88.29亿份,环比下降57.6%,同比下降70.91%。

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  对于银行发行的大多数非结构性理财产品而言,产品说明书中关于投资方向的表述大多大同小异,区别主要在于几个大类资产投资比例的区间范围。

  在发行产品类型上,债券型产品的发行力度最大,该类产品两个月来合计发行481只产品,发行份额为12.49亿份;混合型产品发行93只,发行速度趋缓,发行份额27.21亿份;股票型产品则仅发行2只,发行份额0.56亿份;另类投资型产品也不及去年的迅猛势头,共发行产品43只,但发行份额较大,为48.02亿份;投资收益较为稳定的货币型产品发行10只。

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  然而,尽管银行展示出来的投资品种十分丰富,但是,对于部分中小银行来说,支撑较高收益率理财产品的投资方向还是房企融资类资产(以房地产信托为主,也包括资管计划)。

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