来自 理财保险 2019-10-30 20:45 的文章
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消费不超月薪一半,六大保障利益让你成为家庭

摘要:客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元 年缴保费:4000元 客户需求: 客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗! 个案分析: 陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患...

摘要:拉丹身亡刺激市场人气,加上前一个交易日美股上涨,亚太主要股市昨日多数上涨。2日东京股市日经225指数自3月11日大地震以来首次冲破万点大关。 新华社发 本版撰文 信息时报记者 徐岚 本拉丹死了,五一变成了美国人的“庆祝日”,全球金融市场出现巨大波动,...

摘要:生活独立消费理性,爱运动不爱买健身卡,事业有成单身女房子很重要 史慧办公桌上的电话经常响起。大部分是客户打电话来咨询关于理财规划方面的问题。她的语速很快,也许是习惯性地向别人解释阐述一个问题,她总是言简意赅。但是当说到关于职业,关于理财的时...

客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元
年缴保费:4000元

拉丹身亡刺激市场人气,加上前一个交易日美股上涨,亚太主要股市昨日多数上涨。2日东京股市日经225指数自3月11日大地震以来首次冲破万点大关。 新华社发

  生活独立消费理性,爱运动不爱买健身卡,事业有成单身女房子很重要

客户需求:客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!

本版撰文 信息时报记者 徐岚

  史慧办公桌上的电话经常响起。大部分是客户打电话来咨询关于理财规划方面的问题。她的语速很快,也许是习惯性地向别人解释阐述一个问题,她总是言简意赅。但是当说到关于职业,关于理财的时候,她能够熟练而迅速地讲出一套自己的心得与看法。

个案分析:

本·拉丹死了,五一变成了美国人的“庆祝日”,全球金融市场出现巨大波动,欧美亚太股市高调走红,黄金原油下挫,美元全线反弹。然而,在全球流动性泛滥以及中东与北非局势不稳定这两大隐忧无法解决之时,拉丹身亡并不会改变美国乃至全球经济局势。

  2008年年底,她进入现在这家公司工作,北京东方华尔金融咨询有限公司的研发部。她的主要工作内容是做关于理财产品的研究、接受客户咨询以及授课。华尔主要负责培训理财规划师,而史慧作为讲师,经常飞到全国各地去讲课。

陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患,因此小陈开始规划自己的健康保障。

对于独立性特点明显的A股而言,外围市场走好应该给A股刚开始的反弹添一把火,迎来短暂的开门红。但在节后将出台紧缩举措的传闻压力下,A股弱势振荡格局难以改变。

  2005年大学毕业之后,史慧最早进入一家商业银行工作,负责的也是银行理财业务。辞职之前她慎重地考虑了一番,认为自己在银行的工作已经陷入一种套路很难突破,于是她选择离开,但是“还是在这个圈子里,性质并没有改变”。

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美股高开原油银价重挫

  工作5年多以后,在刚进公司的后辈眼中,她俨然已经成为生活独立,业务娴熟的代表。一个她在华尔的同事直接说道“很厉害的姐姐”。

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基地恐怖组织头目拉丹死讯无异于一颗金融核弹爆炸。美股期货指数昨日早盘大幅跳涨,道琼斯指数期货上涨0.6%;标准普尔指数期货上涨0.5%。欧洲股市昨日也温和走高,涨幅均在0.4%至0.9%之间。昨晚,美股高开。

  最大兴趣是运动,但是合理购买健身卡

计划利益介绍:

亚太地区主要股市除部分假日休市外,昨日多数均大幅上涨。其中反应最大的当属日本股市,东京股市日经225指数上涨1.57%收于10004.20点,为自3月11日大地震以来首次站上万点大关;韩国首尔股市综合指数涨幅为1.67%;澳大利亚悉尼股市主要股指上涨0.04%;菲律宾马尼拉股市股指上升0.17%。

  “朝九晚五”,不仅仅是史慧,大部分人都是按照这个时间表来上下班,加班也是一种常态,“周末的话经常需要去外地讲课,平常有时候加班是因为客户有特殊需求,或者自己想做一些关于行业的研究。”史慧说。

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国际大宗商品市场对此也作出积极反应。因避险需求消退,美国国债下跌,油价金价齐跌。现货黄金价格周一短暂跌至每盎司1541美元下方,最后收于每盎司1556.60美元;国际白银更是惊现高台跳水,在11分钟内便重挫12%;原油期货近月合约日内最大跌幅近1.5%,美国6月原油期货电子盘一度最多下滑至每桶112.02美元;此外,因预期拉丹之死将导致美元上涨、大宗商品走软,芝加哥商品交易所小麦、玉米和大豆期货下跌,该交易所近月交割的五月小麦期货合约一度下跌8.75美分至每蒲式耳7.6050美元,五月玉米期货合约一度下跌13.50美分,至每蒲式耳7.4050美元,投资者纷纷解除多头头寸。

  她现在最大的兴趣爱好就是运动,约几个朋友一起出去“打羽毛球、乒乓球、健身”。

重疾保险金:

与此同时,国际外汇市场也发生剧烈振荡。

  当下的健身会所都有鼓励顾客办理健身卡的趋势,价格大部分2000元左右,并且声明这类年卡含有多少种优惠套餐。史慧对此的态度却颇为谨慎:“办卡的话需要考虑卡片的使用价值。长时间来说,因为工作繁忙,并不一定能达到对卡片合理的使用率。”

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消息传出后,美元指数自5月2日早盘创出的三年低位72.81回升至73.20上方,高收益货币集体反弹,其中,美元/日元自81.00升至81.60,欧元/美元跌至1.4780,英镑/美元跌至1.6660,澳元/美元自早盘触及的1.1000整数关口跌回1.0920一线。

  虽然健身在史慧工作外的生活里占据了很大一部分时间,但是她自己依然没有办理类似的健身卡,她认为达不到应有的性价比。


对全球经济影响短暂

  北京太大,消费围绕家进行,支出控制在30%—50%

 

虽然全球金融市场被拉丹死讯引发了短期的剧烈波动,但是专家表示,影响是短暂的,并不会改变美国乃至全球经济局势。花旗银行昨日即表示,本拉丹死亡是政治性议题,对经济基本情势没有什么影响。

  北京很大。前不久,英国财经类杂志《经济学人》上形容北京人口两千万,所有卫星城加起来相当于一个欧洲小国家。来过的人都知道这是一个巨大的城市。而工作着的人才清楚   其实自己的重心只围绕着办公地点以及家。

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首先,拉丹之死并不代表恐怖危机就消失殆尽。与拉丹之死相比,影响美国或国际经济局势的,目前最主要的原因仍然是全球流动性泛滥、原物料价格上涨,以及中东与北非局势不稳定,而从目前情况来看,美国经济复苏情况仍然不容乐观。

  史慧对此深有体会,“消费基本上就是去在家附近的几个商场。”她对旅游并没有表示出过多的兴趣:“如果离家太远的话时间上也不允许。”并不仅仅只是旅游,“不太可能去较远的地方逛一整天。”

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万众瞩目的货币宽松政策,美联储上周未释放任何退出信号,反而调降了对今年经济增速的预期。如果美国经济出现持续的经济放缓,或失业率再度反弹,同时通胀压力依旧温和条件下,不排除美联储再推QE3的可能,全球水浸银根现象将会继续。

  跟朋友相聚吃饭或者逛街买东西她都尽量选择离家不远的地方。她将衣食住行这类必要的消费支出控制在月薪的30%至50%。她的月薪在5000至10000的范围内。

 

与此相比,美国本身的债务问题与中东局势显然更让人提心吊胆。上月标普破天荒地威胁将下调美国AAA主权评级,金融市场一度受到冲击。

  将月薪一分为四,10%买保险,单身女性要注重保障

年龄

最近的威胁当属美国政府举债上限将于5月中旬被触及,若两党未能在中期减赤规划上达成一致,或导致美国政府最终出现违约,市场人士担心,这对美国经济乃至美国无疑是灾难性的打击。

  工作以后,史慧的生活完全由自己打理,自己照顾自己:“单身女性大都独立性很强。”因为专业是金融,并且从事理财工作多年,史慧将自己的月薪一分为四进行管理和消费。

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  “正常的消费支出占到30%至50%,10%用来购买一些保险,剩下的30%至50%则进行投资。”除此之外,“还有一些投入花在自我充电上,比如参加行业培训,获取一些学习机会。”正是因为现代人大都工作繁忙,才要注意“劳逸结合,尤其是女性更应该加强自己的保障。”

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  她给自己也给客户的理财策略是将资产分为三部分。首先是紧急备用金,“这部分资产不在乎增值,是为了应对意外,应该放到银行或者流动性较高的领域。”第二部分则是保险,“不管是单身女性还是已婚女性,保险都很重要,尤其是一些针对重大疾病和女性固有疾病的保险种类。”说到投资,她建议将钱分为两个资金池,“一个定期投入,做稳健管理,投入到银行理财产品等风险较小的领域;另一个则可以作为成长性资产,投入到股票或者股票型基金等风险较高的品种。”

  史慧目前还没有投资性的房产需求:“投资房产其实是一个高风险的行为,需要财富积累到一定阶段,也需要良好的政策支持。而且房产流动性不高,很难变现。”

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