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天价酒处理被指挠痒痒,涅槃重生

摘要:中石化“天价酒”事件调查结果出炉后,反而引发公众更多的质疑。私自动用150多万元购买茅台酒的鲁广余最终只被“降职留用”,处罚是不是太轻?鲁的行为是否涉嫌违法?用于“业务接待”消费掉的613瓶酒究竟都接待了什么人? 另一个备受质疑的则是中石化居高不...

摘要:史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。 近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银...

摘要:央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期...

中石化“天价酒”事件调查结果出炉后,反而引发公众更多的质疑。私自动用150多万元购买茅台酒的鲁广余最终只被“降职留用”,处罚是不是太轻?鲁的行为是否涉嫌违法?用于“业务接待”消费掉的613瓶酒究竟都接待了什么人?

  “史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。”

  央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。

另一个备受质疑的则是中石化居高不下的管理费用。据公司日前公布的年报,2010年中石化净利润为707亿元,全年管理费用达到577.7亿元,是净利润的0.82倍,远高于中小企业。

  近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银行更是以一级资本3241亿美元连续六年位居榜首。

  近期,部分中小银行不良贷款率上升,商业银行整体不良贷款率也有明显上升。二季度末,商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末提高0.12个百分点。

处理结果被指“挠痒痒”

  谁能想到,就是这样的中国大型商业银行,在十几年前,竟面临着“山雨欲来风满楼”的困境,其不良贷款率还高达20%以上。若按规定计提足值拨备,国有大行将严重资不抵债。以至于当时国外的部分学者给中国的国有大行冠以“技术性破产”的帽子。

  赵昌文指出,不良贷款率上升很大程度上是隐性风险的显性化。综合考虑显性风险和隐性风险后,这并不一定代表资产质量恶化。

中石化的调查结果显示,广东石油分公司原总经理鲁广余未经公司领导班子研究,私自安排下属购买茅台酒480瓶、红酒696瓶,共计花费158.9万元,其中613瓶总价值13.11万元的高档酒被用于业务接待。

  放眼改革开放40年,中国银行业走出了一条“涅槃重生”的道路。国有大行不但在金融危机中全身而退,还完成了华丽转身,资本规模已位居世界前列。而这一切与发端于2003年下半年的那场“孤注一掷”的国有大型商业银行改革密切相关。

  他表示,本轮不良贷款率上升主要有两方面原因。一是严监管环境下,不良贷款确认标准明显趋严。近期,监管部门敦促银行利用当前拨备充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。受此影响,之前未被确认为不良贷款的逾期90天以上贷款被确认为不良贷款,导致不良贷款加速暴露,这类不良贷款的增加并不意味着资产质量恶化。

虽然中石化认为鲁广余“严重违反‘三重一大’决策制度和企业内控制度,个人决定、私下违规购买高档酒,严重损害了中国石化的形象,造成了恶劣影响,其个人负有直接责任”,但是处理的结果却是对鲁“降职使用”,“对已消费的13.11万元红酒费用由其个人承担”。

  曾面临“技术性破产”

  二是企业去杠杆,不良贷款及时暴露。我国企业部门杠杆率居全球主要经济体首位,存在大量的过度负债企业甚至“僵尸企业”,必须推动企业部门去杠杆。去杠杆过程中伴随着企业债务违约风险的增加。

对此,有分析人士认为,与私企高管乱花老板的钱不同,天价酒事件涉及公款被滥用甚至被贪污,性质更为严重,处理应该更加严厉,然而,对于犯有如此严重错误的当事人仅仅是降职使用,这种处理结果只能让中石化更加蒙羞。

  1999年末,工行、农行、中行、建行四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元,仅次于经济停滞不前的日本,居亚洲第二位。

  初步估算,上半年广义企业部门信贷增速已下降至7%左右。增量流动性的减少会导致部分过度负债企业难以借新还旧、以贷养息,从而出现违约,带来不良贷款的增加。这类增加也主要是存量风险的显性化和及时暴露,从算总账(即综合考虑显性风险和隐性风险后)的角度看,也不一定代表资产质量恶化。

不过,广东正大联合律师事务所律师王千飞在接受记者采访时表示,鲁广余涉嫌违反款项使用方面的规定,但从目前披露的信息来看,还很难界定其是否构成刑事犯罪。王千飞透露,对于上述行为,我国并没有出台专门的法律。

  巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下,1999年,国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达(2.10 -1.41%)资产管理公司(下称“信达公司”),专门对应负责解决四大行不良资产的问题。至2000年7月,承接工作基本完成,共计剥离约1.39万亿元的不良资产。

  “需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。”赵昌文强调。

广东威戈律师事务所律师陈宇昆也表示,因为调查结果表述为“业务接待”,所以不能就此认定鲁广余有贪污行为。他表示,如果这13万元的酒水是被其个人消费,则可以认定鲁有贪污行为。

  但是,剥离不良资产依然没有触及银行经营管理体制的深层次矛盾,无法根本扭转国有银行的经营困境。按照新的贷款五级分类标准,截至2003年9月末,四大国有商业银行不良贷款余额仍高达约2万亿元,不良率达到21.38%。

  对于银行金融风险问题,赵昌文坦言,未来,银行业风险仍将处于可控水平。不过需要满足几个重要的前提条件:一是坚决遏制房价上涨。从国际经验看,系统性金融风险通常与经济过度房地产化相关;二是宏观杠杆率得到稳定,一定程度上讲,金融风险的源头在高杠杆;三是实体经济转型升级取得成效,金融风险状况就是实体经济经营状况的镜像反映。

中石化宣传处处长萧浩昨日在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,对鲁广余的处理是严格按照相关规定进行的。而关于鲁广余本人的新职务任命等问题,萧浩以“有待后续处理”作为回应。

  而在国内外投资者眼里,即使21.38%的数字,也被认为藏有水分。在2002年和2003年,“中国的国有银行在技术上已经破产”成了众多国际报刊上的大标题。

  附《金融时报》原文:

对于花费158.9万元最终只需承担13.11万元的事实,萧浩表示,鲁广余只需负责消费掉的一部分,即13.11万元。中石化广东石油分公司总经理办公室助理黎海琳也认为,出售的酒已经回收货款,剩余的还在公司存放,所以鲁广余只需承担这13万元。

  对于这段黑暗历史,2012年初,时任央行行长周小川在《大型商业银行改革的回顾与展望》一文中有过这样的回顾:“当时很多国际国内主流媒体对中国金融都有非常严峻的描述,比如"中国的金融是一个大定时炸弹,随时都可能爆炸","中国的商业银行技术上已经破产"。当时,大型商业银行报告的不良资产率是25%,市场的估计基本在35%至40%。还有一些人指出,如果按照贷款的科学分类,大型商业银行的不良资产比例可能超过50%。这很大程度上使得国际国内很多人对中国银行业的发展比较悲观,失去了信心,外资也不敢进入中国金融业。”

  经济下行压力持续加大、金融风险开始暴露,金融业在自身改革的同时,也担负着服务实体经济等更多的任务。怎样认识当下的金融风险?在防风险的同时如何兼顾实体经济?监管层与机构如何做好适应性调整?就这些问题,《金融时报》记者日前专访了国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文。

天价酒接待对象不明

  当时国有银行何以陷入这般困境?

  《金融时报》记者:近期有个别中小银行出现不良率高升、资产质量下滑的问题,您认为,银行业整体风险是否显著上升?怎样看待这种上升?

中石化的调查结果显示,目前已经有613瓶红酒被消费掉了。其中38元/瓶的478瓶;338元/瓶的120瓶,11380元/瓶的2瓶;3200元的10瓶;3880元的3瓶。中石化称这些酒都用于“业务接待”。

  根据当时的调查分析,大型商业银行不良资产的历史形成主要还是来自政府干预、法律环境薄弱、大型商业银行客户群管理不善等原因,与当时的信贷文化有密切关系。当然,大型商业银行自身治理不规范、经营管理不善、金融压抑、金融市场发展滞后、外部监管不足、考核机制不健全等也是重要原因。

  赵昌文:近期,部分中小银行不良贷款率上升,商业银行整体不良贷款率也有明显上升。二季度末,商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末提高0.12个百分点。这表明,显性风险意义上的银行业风险的确在上升。

有批评指出,如果这批酒是用于所谓的业务接待,中石化应该交代这些酒接待了谁。更何况,被曝光的只是一个分公司在一段时间内的一批购酒单,在中石化的“自查自纠”里,这是否就是全部的奢豪消费内容?

  具体来看,大型商业银行的不良贷款,约30%是受到各级政府(包括中央和地方政府)干预;约30%是对国有企业的信贷支持所形成的;约10%是国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所致;约有10%是政府通过关停并转部分企业进行产业(包括军工产业)结构调整所形成。总的来看,20%的不良贷款是大型商业银行自身信贷经营不善造成的。

  不良贷款率上升很大程度上是隐性风险的显性化。综合考虑显性风险和隐性风险后,这并不一定代表资产质量恶化。

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